Compliance и с чем его едят?
Compliance и с чем его едят?
04/12/2018
Как проверяется происхождение средств в Испании
Какие документы мне нужны, чтобы мои деньги приняли в испанском банке?
Согласно Закону 10/2010 «О предотвращении отмывания средств» все финансово-кредитные организации Испании обязаны иметь в распоряжении цифровые копии определенных документов своих клиентов для подтверждения их личности, их хозяйственной или профессиональной деятельности и происхождения их средств.
Также, с особым акцентом на иностранных гражданах, банки требуют декларацию о налоговой резиденции, которая в целом состоит в подписании документа, где декларант утверждает, что имеет налоговую резиденцию в определенной стране - это может быть Испания или любая другая страна. Документ о налоговой резиденции - обязательный для клиентов документ с 1 июня 2012 года для подтверждения своего положения нерезидентов посредством Декларации о налоговой резиденции. Пример декларации о налоговой резиденции банка BBVA.
Документы, необходимые для соблюдения протокола соответствия правилам - так называемый банковский compliance, следующие:
Удостоверение личности (испанское DNI, карточка иностранца NIE, паспорт и пр.).
Декларация о хозяйственной деятельности (DAE). Это заявление в свободной форме или анкета банка, где клиент прописывает, чем зарабатывает на жизнь.
Документ, подтверждающий экономическую или профессиональную деятельность.
С проживающих в Испании с правом на работу и в зависимости от того, являются ли они наемными работниками, индивидуальными предпринимателями или работодателями, предоставляются следующие документы, подтверждающие текущий доход:
Квитанция о текущей зарплате (давность не более 3 месяцев).
Справка с места работы от работодателя.
Справка о доходах, пенсии или пособии.
Декларация НДФЛ за последний отчетный год.
Действующий трудовой договор.
Декларация состоящих на учете налогообязанных лиц (образец 036).
Свидетельство о постановке на учет в Налоговой.
Последняя квартальная или ежегодная декларация об уплате НДС и удержаниях НДФЛ.
Последняя квитанция об оплате в профессиональную коллегию.
Для ИП квитанция об оплате Соцстраха (давность не более 3 месяцев).
Для физлиц-иностранных граждан: вид на жительство, удостоверение иностранца, паспорт или, в случае наличия гражданства Евросоюза или СЕЕ, карточка или удостоверение личности, выданные органами страны происхождения.
Для юрлиц: нотариальные документы, подтверждающие их существование и содержащие их наименование, организационно-правовую форму, юридический адрес, удостоверяющие их администраторов, а также уставы и ИНН.
Обычно кредитно-финансовое учреждение связывается со своими клиентами для того, чтобы они предоставили все необходимые достоверные документы, подтверждающие их личность. Обычно запрашивается только оцифрованное удостоверение личности, но бывает, что в определенных случаях также требуется декларация хозяйственной деятельности или документ, подтверждающий экономическую или профессиональную деятельность.
- Сколько у меня времени, чтобы предоставить все эти документы?
- Обычно 15 календарных дней, если банк не указал иного срока.
- Что будет, если у меня нет/ я не предоставлю документов в срок?
- Наиболее неблагоприятным последствием является блокирование счета. На этот счет нельзя будет зачислять деньги, но их можно перевести в другой испанский банк или вернуть на счет страны происхождения. Для таких движений на счету также устанавливается разумный срок, не превышающий 30 календарных дней. Если требуемые документы не были представлены в течение этого периода, счет блокируется как на зачисление, так и на расходование средств.
- И что тогда: сальдо замораживается навсегда?
- Нет, банк не имеет полномочий на это, но разблокирует счет только по предоставлении требуемых документов.
- Хорошо, что только банки могут это сделать...
- Не так быстро, дорогие мои. Есть и другие компании - например, сети магазинов, где вы хотите финансировать покупки, которые обрабатывают кредиты и требуют более или менее ту же документацию, что и обычный банк. То же самое может произойти и с авиакомпаниями, гостиничными сетями или другими сервисными компаниями, которые поддерживают лояльность своих клиентов, предлагая им кредитные карты - им нужны те же документы, что и финансовым учреждениям.
Остались вопросы? - Задавайте!
Consultas rápidas - Срочные вопросы
+34 626 92 6050
anna.cchr
En nuestra web usamos cookies. Si sigues navegando, entendemos que aceptas las cookies. Política de privacidad.
На нашем сайте мы используем куки. Если вы продолжаете пользоваться нашим сайтом, мы понимаем, что вы принимаете наши куки. Политика конфиденциальности.